hello，我是飞飞，深挖好险，让你买个明白！

前几天，有朋友咨询：

查出过早期子宫内膜癌，术后一年半，医疗险、重疾险，是不是都不能买了？

很遗憾，答案是的！术后5年，持续复查，情况良好，可以再尝试投保，目前很难很难。

得过癌症、脑梗等严重疾病，确实是买保险困难户，但并不是完全不能买。

说一下投保逻辑，给有需要的朋友参考。

一、意外险

针对交通事故、猫抓狗咬等意外风险提供保障。一些产品没有健康告知，可以正常投保，不过注意：投保须知中有没有要求“身体健康”，得过癌症严格来说不符合这一条件。

尽量选择完全没有任何健康要求的产品，选择比较少，但也有。高性价比的意外险统统PASS，基本都会有“健康告知”，且较为严格。

二、年金险

包括养老年金、短期快返型年金、儿童教育金，很多也没有健康要求，因为它提供的是生存保障，到约定年龄或时间，活得好好的，可以领取一笔生存金。

若领取前身故，大部分是返还已交保费，基本没有身故杠杆，保险公司不用担心“赔钱”，对健康也不会多做要求。

若得过癌症，可以考虑投保年金险，首选带有门诊预约、住院手术安排等增值服务的产品，未来住院的概率更高，这类服务可以帮助快速就医，避免因排队等待而耽误治疗。

三、寿险、医疗险、重疾险

这几类产品对健康都会有要求，投保难度为：医疗险＞重疾险＞寿险

若确诊过肺癌、乳腺癌等高发癌症，术后持续复查，满5年无复发、转移，可以尝试提交所有资料给到保险公司，申请人工审核，同时多申请几家，争取最有利的结论，每家保险公司的核保尺度不太一样。

医疗险中有个例外：惠民保产品

全国有数百款惠民保产品，每个城市都有定制版本，它是当地政府指导、保险公司承保的普惠性补充医疗保险，解决社保不能报销的那部分医疗费用。缺点是：理赔门槛高、保障范围有限，优点是：价格便宜，对健康、职业、年龄基本没要求，有当地医保就可以买。

也就是说，得过癌症，不太影响投保惠民保类医疗险，不管产品咋样，一定要买一份，作为兜底保障，一旦真的生了大病，虽然无法报销所有的医疗费用，但多多少少能报销一点，减轻一部分的经济压力。

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癌症中有个例外：甲状腺癌

最高发的癌症之一，多数患者花费低、治愈率高，对寿命不会有太大影响。正因为此，95%以上的甲状腺癌被剔除了“重疾行列”。

确诊过甲状腺癌：

医疗险：

术后半年以上，病理是乳头状癌或者滤泡状癌，复查情况良好，可提交完整病例、检查报告、病理报告，进行人工核保，有机会除外承保，即不赔甲状腺疾病的治疗，其他还赔；

重疾险：

不伴有淋巴结转移，复查甲功、甲状腺彩超未见明显异常，术后满一年，中意、中英、富德等多家保险公司的产品可除外承保，若有淋巴转移，两年后可以尝试投保，结果大概率也是除外。

具体根据年龄、病理报告、复查结果等综合评估。

得过严重疾病，其实更需要疾病保障，偏偏却买不到，或者得病的部位不赔。

已经遇到过太多案例，这时候真的很无奈。

再次建议：

保险趁着年轻健康的时候买！保险趁着年轻健康的时候买！保险趁着年轻健康的时候买！

尤其是对健康要求严格的医疗险、重疾险，更要提前锁定、早点上车。一旦查出一些健康异常，买保险会比较麻烦。

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