简单聊聊德国的医保

德国医保是双轨制，指的是公立法定医疗保险与私营医疗保险公司并行的医保制度。

在德国居住的所有居民，不论其是否持有德国国籍，都必须参加医疗保险。留学生和游客必须先购买医疗保险，才能获得入境签证。大多数居民参加的是公立医保，而选择私营医保的居民比例大约为11%(2014年数据)；但是通过私营医保支出的医疗费用比例，则远远超过11%。

相比公立医保，私营医保对于中青年较高收入人士具有缴费低、服务好的优点。在专科医生处挂号时，其服务优势体现得尤其明显：公立参保者能够预约到的挂号时间往往要排到好几个星期之后，而参加私营医保的人士，往往能够实现"上午电话预约、中午就能看病"。此外，私营医保客户还能获得单独病房、主任医生亲自负责、报销额度更高、报销范围更广。

不过，公立医保也有其优势。与私营医保缴费额随着年龄上升不断上涨不同，公立医保的价格对老年人可谓十分友好。同时，公立参保者只需要缴纳自己的费用，其尚未工作的子女医疗费用也能为医保公司所报销。相比之下，私营参保者则需要为其家人额外再购买医保服务。此外，虽然公立医保的服务不及私营医保，但是却依然覆盖了大多数的就诊与处方药费用，还提供定期的免费体检等服务；此外，在发生重大疾病的情况下，公立医保还会进一步提高报销比例，有效避免了因病致贫的现象。

由于私营医保的缴费额不与工资收入挂钩，而与当前健康状况以及年龄相关，因此主要受到高收入人士的青睐。对于公立医保而言，高工资客户的流失意味着大额收入的损失，也就拉低了公立医保的平均缴费水平。出于这一原因，医保双轨制长期以来受到德国左翼政治力量的诟病，认为这是为高收入人士逃避社会责任创造机会，医生、诊所对私营医保客户优待有加的现象更是加剧了社会不公正。而支持坚持双轨制的人士则认为，私营医保能够为每个病人支付更多的诊疗费，从而提高了诊所、医生的收入水平，对德国医疗体系的健康运转大有裨益；此外，公立医保对于新型药物、试验性疗法的态度较为保守谨慎，往往要等到多年后才将其列入报销范围，而私营医保公司则对此慷慨得多，因此"双轨制才是推动医疗科技进步的动力"。

德国人均医疗开销每月360欧元。德国以往一直执行雇主与雇员承担相同比例公立医保费用之政策。比如：一名税前月收入为3000欧元、参加公立医保的普通工薪族，每月从工资中扣缴的医保费用约为300欧元左右，而其雇主还需要再额外向公立医保缴纳相同额度的一笔费用。

根据德国联邦劳动与社会保障部2017年发布的数据，当前德国社保费用每年总开支约为9180亿欧元，相当于GDP的29.3%。这一比例显著高于全球平均水平，即便在欧盟内部也属偏高行列。数据还显示，9180亿欧元中，国家、企业与雇员各承担约1/3。

社保费用总开支包括了医保、退休金、生育与儿童补贴、失业金等。分摊到8200万德国居民头上，相当于每人每月900余欧元。其中，医疗开支是最为主要的一部分，每年达3600亿左右，相当于全国GDP的11%，且该比例呈现不断上升趋势。人均医疗开支则相应为每月360余欧元。

德国联邦统计局指出，医疗行业已经成为了德国经济的最重要产业之一。一些公共卫生政策专家则担忧地指出，随着人口老龄化，医疗开支比重将继续走高；而医保公司监管不力，也导致过度医疗现象层出不穷，进一步加剧了费用高企的局面。

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